Kredittkort med flybonusopptjening

Det er fire ulike kredittkort i Norge som gir bonusopptjening som kan brukes til kjøp av fremtidige flyreiser, oppgraderinger, hoteller, leiebil etc hos flyselskapene. Kortene det gjelder er henholdsvis SAS EuroBonus Mastercard, SAS Diners Club Privatkort og SAS Eurobonus American Express (Classic, Premium, Platinum) som alle gir deg SAS Eurobonuspoeng ved kjøp på kortet. I tillegg kommer Norwegian-kortet som gir deg Norwegian cash points ved bruk. Vilkårene og bonusopptjening varierer sterkt så under vil vi presentere en analyse hvor vi sammenligner de forskellige kortene med fokus på bonusopptjening, eventuell tilleggsbonus, årsavgift og effektiv rente.

Det er viktig å merke seg at kjøp av innenriks flybilett aldri vil gi poeng på noen av kortene da dette er forbudt i henhold til norsk lov av konkurransemessige hensyn. Dette gjelder også innenriksbiletter som har en utenlandsk tilknytning. Videre gir ikke SAS Eurobonus Mastercard, Dinerclub Privatkort eller Norwegian-kortet bonuspoeng ved kontantuttak på kortet.

Hva som lønner seg å velge for deg avhenger veldig av reisemønster og ikke minst reisemengde samt hvor mye du bruker kortet ellers. Rent intuitivt er det bonuspoengene på Norwegian-kortet som er enklest å forholde seg til. På Norwegian-kortet er 1 cashpoint = 1 krone og disse kan du når som helst bruke til å del- eller helbetale Norwegianbilletter.

SAS sine Eurobonus poeng er det vanskeligere å forholde seg til da de ikke har noen fast verdi. Under følger noen eksempler på hva enkelte reiser koster i SAS Eurobonuspoeng:

12 000 poeng = København tur/retur

30 000 poeng = Paris tur/retur

40 000 poeng = Roma tur/retur

60 000 poeng = New York tur/retur

Men bildet er fortsatt ytterligere komplisert ved at SAS periodevis kjører kampanjer hvor du kan få biletter ned i halvparten av de ordinære bonuspoengkostandene. Også hos SAS kan du bruke poengene til å delbetale reiser.

La oss kjøre et par eksempler for å se hvordan man kommer ut på de forskjellige kortene. Alle eksemplene forutsetter at man alltid betaler fakturaen til forfall slik at man ikke benytter seg av kreditten.

Moderat forbruk: Utenlandsreise for 10 000 til lavpris + 50 000 i total omsetning på kortet.

Hos Norwegian blir det enkelt å regne ut at du vil tjene tilsammen 900 cash points (500 for flybillette og 400 på øvrig omsetning). Disse 900 kan brukes på nye Norwegian-billetter. Dette kan gi deg en tur/retur Oslo – København dersom du bestiller til lavest pris eller nesten helbetale tur /retur Oslo – Edinburgh eller Oslo – Amsterdam.

For samme forbruk vil du med SAS Eurobonus Mastercard oppnå 5 000 eurobonuspoeng for omsetningen på kortet. I tillegg kommer poengene du vil få hvis flybillettene du har bestillt er gjennom SAS eller Star Alliance. Dersom du har basic statusnivå hos SAS Eurobonus og bestiller lavprisbilletter vil dette være cirka 2800 poeng. Da vil du altså tjene ca 7 800 Eurobonus poeng hos SAS og dette er bare litt over 50% av verdien som Norwegian gir deg under forutsetning at Oslo – København koster 12 000 Bonuspoeng. Det blir samme regnestykke hos Classic American Express bortsett fra at du der vil få 1 000 bonus poeng ekstra ved oppstart slik at du første året kommer ut marginalt bedre med 8 800 poeng.  Hos Diners Club Privatkort vil du kommet ut med 7 500 poeng.

I tillegg har disse kortene en betydelig årsavgift. SAS Mastercard har 345,- pr år fra andre året, Diners Club 495/695 for sølv- og basic medlemmer og American Express Classic 150,-. Dette vil igjen dramatisk redusere verdien av bonuspoengene du samler opp på disse kortene og i værste fall for de som har Diners Club og er basic-medlemmer hos SAS vil nærmest hele vinningen gå opp i årsavgiften fra år 2. Det samme gjelder American Express Premium og Platinum.

Konklusjonen er klar. For de som har et moderat forbruk så vil Norwegian-kortet helt klart være det kortet som lønner seg for oppsamling av bonuspoeng til bruk på flyreiser.

Dette vil gjelde for de aller fleste av oss. Men dersom man flyr mye og samtidig har et høyt forbruk totalt sett på kortet vil situasjonen endre seg. La oss se på et slikt eksempel:

Høyt forbruk: Utenlandsreise for 30 000 til lavpris + 150 000 i total omsetning på kortet.

Her tar vi utgangspunkt i at kun 10 000,- kr av reisekostnadene er med Norwegian da disse tross alt ikke flyr over alt. Ved dette eksempelet vil man hos Norwegian da få 1 900 cash-points (500 for flybilettene og 1400 for omsetning). Disse er altså verdt 1 900 kr i flybilletter hos Norwegian.

Under dette eksempelet er det verdt å se nærmere på American Express Premium og Platinum. Hos American Express Premium vil man oppnå 22 500 bonuspoeng for omsetningen, estimert rundt 10 000 Eurobonus poeng hvis reisene bestilles til lavpris hos SAS/Star Alliance samt 6 000 i bonuspoeng første året for å bestille kortet. Totalt sitter du da igjen med 38 500 SAS eurobonus poeng. Dette gir deg f. eks Oslo – Roma tur/retur både for deg og en annen person som følge av American Express  sitt Companion tillegg. Men kortet har samtidig en årsavgift på 1 200.

En reise tur/retur for to til Roma med Norwegian en langhelg vil ligge på ca 5 – 6000. Trekker vi fra årsavgiften på American Express kortet får vi da en verdi på mellom 3 800 – 4 800 mot Norwegian sin verdi på 1 900. Når vi samtidig husker på at SAS ofte har kampanjer hvor vi kan få betydelig mer for Eurobonus poengene blir det tydelig at American Express Premium gir større verdi.

Det samme regnestykker blir forøvrig 30 000 bonuspoeng for omsetningen, 10 000 eurobonuspoeng for reisene og 12 000 i bonuspoeng første året for å bestille kortet, altså 52 000 poeng totalt. Dette kortet koster 1 700 i året men her nærmer du deg en tur/retur for to til New York som følge av American Express Platinum Companion billett. Altså en betydelig større verdi som ikke kan sammenlignes direkte med Norwegian ettersom de ikke flyr dit. Men sammenligner vi med SAS sin egen verdi på lavprisbilletter til New York har dette en verdi på cirka 11 000, fratrukket årsavgiften på 1700 blir dette en verdi på 9300 mot Norwegians verdi på 1 900.

Det er viktig å merke seg at denne companion billett bonusen ikke bare gjelder første år men hvert år så lenge man har en omsetning på 100 000 årlig på Premium-kortet og 130 000 årlig på Platinum-kortet. Det er dog begrenset til en companion-billett årlig. I tillegg kommer fordeler som bedre reiseforsikringer og lounge tilgang for American Express Platinum som også kommer til god nytte for de som reiser hyppig.

De som flyr mye eller bare har en høy omsetning på kortet årlig bør derfor vurdere American Express Premium eller American Express Platinum da man får en høy verdi her som følge av deres Companion-billett bonus.

Konklusjonen blir altså at de fleste av oss med et moderat forbruk på reise og kort ellers får mest verdi med Norwegian-kortet mens de som har en omsetning på kortet på over 100 000 bør vurdere å anskaffe et American Express Premium eller Platinum. SAS Eurobonus Mastercard og Diners Club Privatkort faller på sin side litt mellom to stoler, har man lav omsetning tjener man mer på Norwegian-kortet mens har man høy omsetning kommer man bedre ut med American Express Premium eller Platinum. Disse kortene kan likevel være aktuelle for de som flyr en del med SAS/Star Alliance og lite eller ingening med Norwegian og ellers har liten omsetning på kortet.

Under finner du en oppsummering av de forskjellige kredittkortprogrammene som gir deg bonusopptjening

KortBonusopptjeningTilleggsbonusÅrsavgiftEffektiv rente
Norwegian-kortet
Mer om Norwegian-kortet
20% cash reward på fullprisbilletter og 5% cash reward på lavprisbilletter. 1% cash reward på annen omsetning.0,-23,1 %
SAS Eurobonus Mastercard
Mer om SAS Mastercard
10 Eurobonus ekstrapoeng per kr 100,- i bruk på kortetKampanjer med doble poeng.0,- for SAS Eurobonus gullmedlemmer, 0,- for SAS sølv- og basic medlemmer første året, deretter 345,- per år.Effektiv rente ved kreditt på kr 15.000 fra 23,92 % – 29,65 % (29,65 % effektiv rente pr. år hvis årsavgift på kr 345).
Diners Club Privatkort
Mer om SAS Diners Club
15 Eurobonus ekstrapoeng per kr 100,- i bruk på kortet.Kampanjer med doble poeng. Tilgang til over 450,- flyplasslounger (kr 125,- pr besøk).0,- for SAS Eurobonus gullmedlemmer, 0,- for SAS sølv- og basic medlemmer første året, deretter 495,- per år for sølv og 695,- pr år for basic.Effektiv rente ved kreditt på 15.000 kr fra 24,06 % - 36,06 % (36,06 % effektiv rente pr. år hvis årsavgift på kr 695).
SAS EuroBonus Classic American Express® Card
Mer om American Express Classic
10 Eurobonus ekstrapoeng per kr 100,- i bruk på kortet.1 000 EuroBonus Ekstrapoeng ved kontoopprettelse. 0,- første året, deretter 150,- pr år. Effektiv rente 26,8 %, kr 15 000,- o/12 mnd. Totalt kr 16 755,-
SAS EuroBonus Premium American Express® Card
Mer om American Express Premium
15 Eurobonus ekstrapoeng per kr 100,- i bruk på kortet."Companion ticket" som gir deg 2 for 1 bonusbillett dersom du omsetter for mer enn 130 000 på kortet på ett år.

6 000 EuroBonus Ekstrapoeng ved kontoopprettelse. De som søker innen 31.01.12 er med i trekningen om 50 000 Eurobonus poeng (10 vinnere)
1 200,- Effektiv rente 23,07 %, kr 15 000,- o/12 mnd. Totalt kr 16 530,-
SAS EuroBonus Platinum American Express® Card
Mer om American Express Platinum
20 Eurobonus ekstrapoeng per kr 100,- i bruk på kortet."Companion ticket" som gir deg 2 for 1 bonusbillett dersom du omsetter for mer enn 100 000 på kortet på ett år.
12 000 EuroBonus Ekstrapoeng ved kontoopprettelse

Priority Pass som gir tilgang til over 600 flyplasslounger (24 euro pr besøk)
1700,-Effektiv rente 23,07 %, kr 15 000,- o/12 mnd. Totalt kr 16 530
Finnair Plus MasterCard10 Finnair Plus poeng per kr 100,- i bruk på kortet. Dersom du har gullstatus i bonusprogrammet tjener du 15 poeng pr 100 kroner og platinumstatus gir 20 poeng pr 100 kroner. 3 000 bonuspoeng ved innvilget søknad (noen ganger kampanjer hvor det gis 10 000 bonuspoeng). 0,- første året, deretter 345,- pr år. De med Gull- eller Platinumstatus i Finnair Plus får gratis årsavgift. Effektiv rente ved kreditt på kr 15.000 fra 22,96 % - 28,62 %. (28,62 % effektiv rente pr. år hvis årsavgift på kr 345).
Resurs Flying Blue Classic10 Flying Blue miles per kr 100,- i bruk på kortet.295,-Effektiv rente ved kreditt på NOK 15 000 o/12 mnd. 15,42 %. Totalpris NOK 16 393.
Resurs Flying Blue Premium20 Flying Blue miles per kr 100,- i bruk på kortet.
595,-Effektiv rente ved kreditt på NOK 15 000 o/12 mnd. 16,65 %. Totalpris NOK 16 499.